吉林的楊女士父親三十年前在中國(guó)工商銀行購(gòu)買(mǎi)了一款名為“智力投資”的定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，本金1000元，存期30年。當(dāng)時(shí)產(chǎn)品宣傳單介紹：30年后可獲得本息合計(jì)36萬(wàn)元左右。
如今三十年存期已到，楊女士來(lái)銀行取款時(shí)卻被告知，本息合計(jì)只有4000多元。
11月22日，中國(guó)工商銀行延邊分行個(gè)金部負(fù)責(zé)人針對(duì)此事向澎湃新聞（www.thepaper.cn）解釋稱(chēng)，“智力投資”這一產(chǎn)品1989年出臺(tái)后很快被中國(guó)人民銀行叫停，銀行方面曾通過(guò)多種渠道通知過(guò)購(gòu)買(mǎi)過(guò)該產(chǎn)品的客戶。
此外，該負(fù)責(zé)人透露，此前曾有客戶因該產(chǎn)品起訴銀行，法院當(dāng)時(shí)對(duì)賠付標(biāo)準(zhǔn)作出了判決，法院當(dāng)時(shí)判決銀行按照1989年2月1日中國(guó)人民銀行發(fā)布的五年以上年貸款利率19.26%向客戶支付利息；銀行發(fā)布公告日2006年4月15日截止以后的利息只按照活期利率來(lái)計(jì)算。此次給楊女士的利息就是按此前法院判決的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得來(lái)的。
澎湃新聞注意到，2013年時(shí)還有客戶同樣因此“智力投資”產(chǎn)品起訴工商銀行延邊分行和龍支行，最終法院判決銀行方面按1989年時(shí)的每年19.26%利率賠償客戶的利息損失。
產(chǎn)品出臺(tái)當(dāng)年被央行叫停
楊女士出具的產(chǎn)品宣傳單稱(chēng)，延邊工商銀行為慶祝成立五周年，于1989年9月推出《智力投資定期儲(chǔ)蓄存款》，儲(chǔ)蓄面額1000元，存期分別為15年、21年、30年。存期每到三年，銀行及時(shí)按當(dāng)時(shí)國(guó)家公布的保值貼補(bǔ)率和同期最高儲(chǔ)蓄利率檔次予以計(jì)息，并主動(dòng)轉(zhuǎn)入本金產(chǎn)生復(fù)利。在整個(gè)存期內(nèi)如遇國(guó)家調(diào)低儲(chǔ)蓄利率時(shí)，仍按原利率給予計(jì)息。另寫(xiě)明，按現(xiàn)行保值貼補(bǔ)率計(jì)算，每存1000元，15年到期本息為19000元左右；21年到期本息為62000元左右；30年到期本息為360000元左右。
楊女士展示的“智力投資定期儲(chǔ)蓄存款存單”顯示，其父親于1989年9月29日存入1000元，2019年9月29日到期。但近日當(dāng)楊女士去辦理取款時(shí)卻被告知，可取出的本息合計(jì)僅有4000多元，與購(gòu)買(mǎi)時(shí)宣傳的36萬(wàn)元相差甚遠(yuǎn)。
對(duì)此，中國(guó)工商銀行延邊分行個(gè)金部負(fù)責(zé)人11月22日告訴澎湃新聞，該行1989年時(shí)確實(shí)推出過(guò)“智力投資”這一產(chǎn)品。但不久中國(guó)人民銀行頒布了一個(gè)文件，遂將該產(chǎn)品叫停。銀行曾通過(guò)張貼告示、刊登報(bào)紙等渠道回收產(chǎn)品，但因當(dāng)時(shí)信息不暢，有部分購(gòu)買(mǎi)者沒(méi)有聯(lián)系上。
該負(fù)責(zé)人介紹，十余年前有客戶因該產(chǎn)品的收益問(wèn)題將銀行告上法庭，法院當(dāng)時(shí)判決銀行按照1989年2月1日中國(guó)人民銀行發(fā)布的五年以上年貸款利率19.26%向客戶支付利息。后在2006年時(shí)，銀行發(fā)布公告，讓購(gòu)買(mǎi)過(guò)該產(chǎn)品的客戶及時(shí)取款，銀行方按照19.26%的利率計(jì)算利息。公告日截止2006年4月15日，公告日以后的利息只按照活期利率來(lái)計(jì)算。
“我們是按照法院判決的標(biāo)準(zhǔn)算的”，該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，已有部分購(gòu)買(mǎi)過(guò)該產(chǎn)品的客戶按照這種計(jì)息方式取走了錢(qián)，但楊女士未接受?！拔覀冎С謼钆孔叻赏緩?，銀行方會(huì)全面配合也會(huì)尊重法律判決?！?/p>
法院曾判決銀行承擔(dān)因過(guò)錯(cuò)造成的損失
澎湃新聞檢索發(fā)現(xiàn)，2013年時(shí)還有購(gòu)買(mǎi)過(guò)該產(chǎn)品的客戶與工商銀行延邊分行和龍支行對(duì)簿公堂，且最終法院的判決結(jié)果與上述負(fù)責(zé)人介紹的賠付方案并不一致。
相關(guān)判決書(shū)顯示，法院認(rèn)定中國(guó)工商銀行和龍支行1989年9月15日推出“智力投資定期儲(chǔ)蓄存款”種類(lèi)，儲(chǔ)蓄面額為1000元，存期分別為15年、21年、30年，存期每到三年，銀行及時(shí)按當(dāng)時(shí)國(guó)家公布的保值貼補(bǔ)率和同期最高儲(chǔ)蓄利率檔次予以計(jì)息，并主動(dòng)轉(zhuǎn)入本金產(chǎn)生復(fù)利，在整個(gè)存期內(nèi)如遇國(guó)家調(diào)低儲(chǔ)蓄利息，銀行仍按原利率給予計(jì)息；按照當(dāng)年保值貼補(bǔ)率計(jì)算，每存1000元，15年到期本息為19000元左右，21年到期本息為62000元左右，30年到期本息為360000元左右。
客戶于某1989年9月19日在和龍支行存入1000元辦理了該產(chǎn)品，存期為21年。
另查明，1989年9月25日，中國(guó)人民銀行延邊分行向延邊州工商銀行發(fā)布緊急通知，要求延邊州工商銀行停止辦理“智力投資定期儲(chǔ)蓄存款”業(yè)務(wù)，對(duì)已經(jīng)開(kāi)辦吸收的存款應(yīng)當(dāng)糾正并向儲(chǔ)戶說(shuō)明。
吉林省和龍市人民法院認(rèn)為，銀行方開(kāi)辦“智力投資定期儲(chǔ)蓄存款”業(yè)務(wù)，雖經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)，內(nèi)部程序合法，但向社會(huì)公布的21年存期違反了中國(guó)人民銀行規(guī)定的保值儲(chǔ)蓄存款最高8年年限的強(qiáng)制性規(guī)定，利率計(jì)算復(fù)利的方式也違反了相關(guān)金融政策的規(guī)定，故雙方達(dá)成的“智力投資定期儲(chǔ)蓄存款”協(xié)議無(wú)效，銀行應(yīng)向于某返還存款1000元。
判決書(shū)稱(chēng)，銀行明知國(guó)家對(duì)保值定期儲(chǔ)蓄有嚴(yán)格、明確的規(guī)定，卻以違規(guī)提高存款檔次的方式吸收儲(chǔ)蓄，事后雖以刊登報(bào)紙、發(fā)布公告等方式向社會(huì)告知以彌補(bǔ)“智力投資定期儲(chǔ)蓄存款”業(yè)務(wù)的過(guò)錯(cuò)，但并不能減輕、免除過(guò)錯(cuò)，銀行方應(yīng)對(duì)客戶的損失承擔(dān)全部責(zé)任。
和龍市人民法院判決，因雙方未約定利息損失的計(jì)算方式，法院綜合考慮認(rèn)為于某的利息損失應(yīng)以1000元為存款本金，按照1989年2月1日中國(guó)人民銀行發(fā)布的五年以上的年貸款利率19.26%計(jì)算利息，期限計(jì)算至銀行實(shí)際給付之日為宜。綜上，依照《合同法》第五十二條、第五十八條之規(guī)定，判決中國(guó)工商銀行股份有限公司和龍支行于判決生效之日起立即向于某返還存款1000元及利息損失(按照1989年2月1日中國(guó)人民銀行發(fā)布的五年以上的年貸款利率19.26%計(jì)算，期限計(jì)算至中國(guó)工商銀行股份有限公司和龍支行實(shí)際給付之日止)。
后和龍支行提出上訴，其認(rèn)為于某所購(gòu)的產(chǎn)品2010年9月19日到期后，存款應(yīng)按活期利率計(jì)算利息。延邊朝鮮族自治州中級(jí)人民法院則認(rèn)為，是和龍支行過(guò)錯(cuò)給于某造成了利益損失，應(yīng)予賠償。原審判決要求和龍支行按照1989年2月1日中國(guó)人民銀行發(fā)布的五年以上年貸款利率19.26%向于某支付的利息，實(shí)際是因和龍支行的過(guò)錯(cuò)給于某造成的損失，并非是按照定期存款利率支付的利息。故和龍支行提出的上訴理由不能成立，對(duì)其上訴請(qǐng)求不予支持。
