催收遇阻、逾期上升、轉型受困……疫情當前，餐飲、旅游、零售等多個行業(yè)受到?jīng)_擊，長期處于整頓風暴中的網(wǎng)貸行業(yè)也不例外。近日，北京商報記者采訪多位來自北上廣等多地的網(wǎng)貸從業(yè)者、接近監(jiān)管人士、行業(yè)分析專家了解到，疫情之下，網(wǎng)貸行業(yè)借款人還款能力減弱，催收手段受限，多家網(wǎng)貸平臺處于負重爬坡階段，新一波退出機構已在路上。而一位接近地方監(jiān)管人士向北京商報記者表示，目前還是按此前互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室的相關部署推進整治工作。
退出仍是主流
王敏敏（化名）所在的公司，是“幸存”在北京的一家網(wǎng)貸公司，主要專注小額消費信貸類資產(chǎn)撮合業(yè)務。數(shù)年前，網(wǎng)貸行業(yè)風生水起，她在朋友介紹下加入了這家公司，而如今，曾傲立潮頭的網(wǎng)貸卻已成業(yè)內(nèi)口中的“夕陽”產(chǎn)業(yè)，她向北京商報記者透露，除了合規(guī)工作外，公司在年前已經(jīng)計劃退出一事，很多工作都在準備中，卻沒想到被這場疫情打亂了腳步。
王敏敏告訴北京商報記者，疫情以來因很多借款人還未到還款日期，暫時無法用具體數(shù)據(jù)判斷，但可以預計，如果疫情持續(xù)，會有很多小微企業(yè)因業(yè)務停滯失去還款能力，也會有部分借款人丟掉工作，還款能力、意愿減弱等情況，更有甚者，哪怕有還款能力，但是渾水摸魚，以假發(fā)燒等方式躲避還款，各類反催收手段花樣百出。
另一網(wǎng)貸從業(yè)者也向北京商報記者講述，此次疫情對行業(yè)影響最大的主要是借款人的還款能力，由于公司借款人主要以工薪階級、藍領和做小生意的商販為主，該部分人群收入本就不穩(wěn)定，加上延期開工，嚴重影響收入，由此導致還款能力出現(xiàn)問題，同時也不乏借款人借機躲避還款，網(wǎng)貸平臺逾期率上升。
在談及疫情對于網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有何影響時，一位接近地方監(jiān)管人士向北京商報記者提到，“沒有影響，還是按此前互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室的相關部署在推進整治工作”。另一知情人士則向記者透露，當前，網(wǎng)貸機構仍以風險出清為主基調(diào)，早在年前就已經(jīng)有數(shù)家機構在做退出計劃，但很多機構因為疫情影響，目前還處于未復工狀態(tài)，很多工作無法進行，可能在疫情好轉之后，還將出現(xiàn)一波網(wǎng)貸機構退出潮。
網(wǎng)貸之家研究院院長張葉霞在接受北京商報記者采訪時指出，從資金端來看，由于許多企業(yè)開工延遲，營業(yè)收入受到很大影響，正常運營的平臺成交量可能出現(xiàn)較明顯下降；從資產(chǎn)端來看，借款企業(yè)或個人因經(jīng)濟收入的減少，還款能力下降，再加上催收行業(yè)無法正常開工的影響，行業(yè)逾期率可能會出現(xiàn)上升。此外，因目前工作的重點是控制疫情，平臺退出的進度可能也會有所延遲，但退出仍是主流。
北京市網(wǎng)絡法學會副秘書長、中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧同樣指出，此次疫情對網(wǎng)貸行業(yè)的沖擊主要表現(xiàn)在行業(yè)底層資產(chǎn)質(zhì)量的下降、借款人還款能力的減弱，以及催收效果大打折扣。不過在車寧看來，從短期來看，對行業(yè)的實質(zhì)沖擊暫時不會顯現(xiàn)，最大的影響還是來源于心理層面，以及對于行業(yè)后續(xù)的一些沖擊。
負重謀轉型
除了退出外，更多機構還在計劃著轉型一事，但疫情之下，大多機構轉型進程被延緩。跟王敏敏一樣從事網(wǎng)貸行業(yè)，但已對網(wǎng)貸行業(yè)不再抱有希望的還有肖喬（化名）。不過，他所在的公司在2019年就已經(jīng)“去P2P化”，并轉型成了一家以助貸為主的金融科技公司。肖喬告訴北京商報記者，由于疫情期間線下消費行為減少，依托線下消費場景開展的信貸業(yè)務受到影響，而迅速暴發(fā)的疫情則是金融科技平臺線上開展業(yè)務能力的一次檢驗。
針對網(wǎng)貸機構轉型路徑，有監(jiān)管文件曾明確，將引導無嚴重違法違規(guī)行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司。對于極少數(shù)具有較強資本實力、滿足監(jiān)管要求的機構，可以申請改制為消費金融公司或其他持牌金融機構。而此次疫情的暴發(fā)，給轉型計劃中的機構當頭一棒。一方面因未全面復工，平臺轉型進度暫緩，此外也給貸后工作造成了很大困難。正如車寧直言，“整頓收尾期遇到疫情，可以說網(wǎng)貸機構目前已處于負重爬坡的階段”。
不過，車寧進一步指出，此次疫情對平臺來說既是考驗也是機遇，疫情之下，網(wǎng)貸行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的核心競爭力將會更加凸顯，大眾通過此次疫情，將會對互聯(lián)網(wǎng)信貸有更高的認可和接受度，甚至會出現(xiàn)原來網(wǎng)貸機構無法獲取的優(yōu)質(zhì)客戶，因為資金缺口、經(jīng)營困難等，從而將網(wǎng)貸機構作為資金獲取渠道。不過這個機遇，只有現(xiàn)在經(jīng)營狀況比較好、且有較大股東支持的平臺能抓住。
張葉霞同樣稱，行業(yè)確實會存在發(fā)展機遇，一是隨著收入的下降，整體社會的借款需求有所增加；二是由于網(wǎng)貸行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)屬性，隨著線下業(yè)務的受限，線上業(yè)務發(fā)展空間擴大，這一點對其后期轉型也是一個機會。
“兩條腿”走路
截至目前，網(wǎng)貸行業(yè)仍以風險出清為主基調(diào)。根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計，網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺數(shù)量為6612家，截至2019年12月底，正常運營平臺數(shù)量下降至343家，累計停業(yè)及問題平臺數(shù)量達6269家。一資深行業(yè)人士認為，343家現(xiàn)存平臺這一數(shù)量預計今后還會繼續(xù)大幅降低。
“坦率地說，目前全國在營機構所剩不多，后期將加劇強者恒強、弱者恒弱的現(xiàn)狀，目前階段存留下來的、運營更好的一些機構，資產(chǎn)分布比較均衡健康，經(jīng)營狀況較為穩(wěn)健，且有較好的合作伙伴及股東資源，這一類機構未來發(fā)展可期，反之，則將加速退出市場?！避噷幹毖?。
北京商報記者多方了解到，除了多數(shù)機構退出、部分機構轉型之外，仍有極少數(shù)機構在等待進入試點，試圖通過“兩條腿”走路，一方面準備轉型工作，另一方面則配合監(jiān)管試點。“行業(yè)的馬太效應將進一步加劇，具有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的平臺競爭優(yōu)勢將更加凸顯，資產(chǎn)端質(zhì)量相對較差的平臺，受借款端還款能力下降的影響，可能會加速退出。” 在張葉霞看來，值此期間，機構應重點關注資產(chǎn)端質(zhì)量，做好風控工作，對于存量，應加強催收工作。
車寧則建議，從目前情況來看，堅守網(wǎng)貸領域的機構，應堅守信息中介定位，在這一前提之下，再去增強應對風險、資產(chǎn)定價等自身核心競爭力，以及提升技術、大數(shù)據(jù)等各方面實力。
而對于準備轉型小貸機構的平臺來說，因轉型過程持續(xù)時間較長，一是在轉型過程中不要被疫情及后續(xù)影響所打亂，更重要的是增強自身放貸能力，或者尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升強化經(jīng)營能力。對于正處在轉型中的機構，則可以尋找優(yōu)質(zhì)合作伙伴，尤其是有保險或擔保資質(zhì)的股東，或是具有較強金融科技實力的合作伙伴，來增強自身實力。
北京商報記者 孟凡霞 劉四紅
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