1月19日，一查詢點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)自助設(shè)備可打印個(gè)人信用報(bào)告。新京報(bào)記者 程維妙 攝
央行宣布，1月19日起，征信中心面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。新京報(bào)記者1月19日當(dāng)天在線下查詢點(diǎn)獲得的報(bào)告中看到，“就業(yè)狀況”、“聯(lián)系電話”、“信用卡大額專項(xiàng)分期”等新增信息均已體現(xiàn)在新版?zhèn)€人信用報(bào)告中。此外，還可看到信用卡最近6個(gè)月平均使用額度、已注銷信用卡賬戶以及機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人征信記錄的查詢明細(xì)等。
不過(guò)記者走訪和致電的多個(gè)現(xiàn)場(chǎng)查詢點(diǎn)工作人員稱，二代征信上線首日查詢?nèi)藬?shù)不多。據(jù)了解，目前主流選擇還包括征信中心官網(wǎng)查詢，網(wǎng)上查詢的信用報(bào)告次日可得。
現(xiàn)場(chǎng)查詢?nèi)瞬欢?，已增就業(yè)、信用卡大額分期等信息
“二代征信系統(tǒng)已經(jīng)升級(jí)完成，今天上線，查詢的人還不多，不用拿號(hào)排隊(duì)，可以帶著本人身份證原件到銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)自助設(shè)備上查詢，但要趕在銀行下班之前。”1月19日，二代征信系統(tǒng)上線當(dāng)天，記者走訪和致電的多個(gè)現(xiàn)場(chǎng)查詢網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱。
記者在一個(gè)線下查詢點(diǎn)通過(guò)自助設(shè)備進(jìn)行了個(gè)人信用報(bào)告查詢，將個(gè)人身份證原件放在設(shè)備掃描區(qū)，面向攝像頭拍照后，系統(tǒng)顯示身份證照片與現(xiàn)場(chǎng)照片比對(duì)，通過(guò)后可選擇“簡(jiǎn)版”或“詳細(xì)版”報(bào)告。
記者打印的詳細(xì)版報(bào)告大體分為個(gè)人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細(xì)、公共信息明細(xì)和查詢記錄五大部分。其中，央行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人此前介紹的“就業(yè)狀況”、“國(guó)籍”、“聯(lián)系電話”等新增信息，體現(xiàn)在個(gè)人基本信息部分。信息概要部分包括個(gè)人住房貸款、其他類貸款、貸記卡（即信用卡）賬戶總數(shù)等。不過(guò)共同借款信息尚未顯示。
“5年還款記錄”體現(xiàn)在信貸交易信息明細(xì)部分，貸記卡賬戶“未出單的大額專項(xiàng)分期余額”亦在此部分有顯示，此外還可看到個(gè)人名下信用卡最近6個(gè)月平均使用額度、最大使用額度、已注銷信用卡賬戶、申請(qǐng)但未激活的信用卡賬戶等信息?！叭绻暾?qǐng)過(guò)多筆貸款或多張信用卡，這部分?jǐn)?shù)據(jù)就會(huì)比較多。”現(xiàn)場(chǎng)工作人員稱。
現(xiàn)場(chǎng)工作人員進(jìn)一步介紹，還款記錄中，“*”表示本月沒(méi)有還款歷史，“N”表示正常，阿拉伯?dāng)?shù)字“1-7”分別代表不同逾期天數(shù)，“C”代表銷戶?！叭绻麤](méi)有阿拉伯?dāng)?shù)字，就表示信用良好，沒(méi)有逾期?！?/p>
公共信息明細(xì)部分可看到住房公積金參繳記錄；在報(bào)告的查詢記錄部分，能看到機(jī)構(gòu)對(duì)本人征信記錄的查詢明細(xì)。記者注意到，銀行信用卡中心的查詢?cè)蚨酁椤百J后管理”和“信用卡審批”。
報(bào)告說(shuō)明中還稱，本報(bào)告不展示5年前已經(jīng)結(jié)束的違約行為，以及5年前的欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。
現(xiàn)場(chǎng)一位查詢者稱，其準(zhǔn)備在該行申請(qǐng)一筆貸款，根據(jù)要求來(lái)打征信記錄。前幾天來(lái)的時(shí)候征信系統(tǒng)在升級(jí)改造，他才知道二代征信系統(tǒng)上線。
記者以個(gè)人用戶身份咨詢一代和二代征信報(bào)告區(qū)別，多家銀行員工并未給出詳細(xì)解釋，僅表示是否需要個(gè)人打印征信報(bào)告、重點(diǎn)關(guān)注報(bào)告中哪些細(xì)項(xiàng)都由貸款行決定。
網(wǎng)絡(luò)查詢次日可得，央行提醒警惕釣魚(yú)網(wǎng)站
新京報(bào)記者從央行征信中心官網(wǎng)獲悉，目前征信查詢記錄主要包括現(xiàn)場(chǎng)查詢、網(wǎng)上查詢和其他渠道查詢?nèi)N方式。其中，全國(guó)2000多個(gè)查詢點(diǎn)提供柜臺(tái)或自助終端現(xiàn)場(chǎng)查詢，即查即得。
征信中心客服人員介紹，用戶可通過(guò)微信小程序“信用小幫手”快速查找周邊的自助查詢點(diǎn)。記者在該小程序看到，北京地區(qū)查詢點(diǎn)集中在市區(qū)，郊區(qū)普遍僅有為數(shù)不多的查詢點(diǎn)。工行、建行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、北京銀行、北京農(nóng)商行、渤海銀行部分網(wǎng)點(diǎn)有自助設(shè)備，客服人員建議用戶先致電確認(rèn)后再前往網(wǎng)點(diǎn)。
網(wǎng)上查詢渠道為央行征信中心官網(wǎng)（www.pbccrc.org.cn），根據(jù)流程簡(jiǎn)介，點(diǎn)擊首頁(yè)“核心業(yè)務(wù)”項(xiàng)下的“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)”、進(jìn)入查詢頁(yè)面、點(diǎn)擊“馬上開(kāi)始”、經(jīng)過(guò)新用戶注冊(cè)、用戶登錄、在線身份驗(yàn)證、填寫提交查詢申請(qǐng)、獲得信用報(bào)告（次日可得）。其他渠道包括商業(yè)銀行柜臺(tái)及網(wǎng)銀委托查詢，目前正在試點(diǎn)。
央行征信中心官網(wǎng)提醒，時(shí)常有看上去很像但卻是假的征信中心網(wǎng)站，目標(biāo)是以各種名義騙取個(gè)人信息或錢財(cái)，切勿上當(dāng)。不要點(diǎn)擊陌生電子郵件、手機(jī)短信中的鏈接網(wǎng)址。
新京報(bào)記者致電央行征信中心北京市分中心獲悉，征信中心每年提供2次免費(fèi)查詢服務(wù)，從第3次開(kāi)始每次收費(fèi)10元。
據(jù)央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機(jī)構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)；2019年，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬(wàn)次和29.6萬(wàn)次。
該負(fù)責(zé)人同時(shí)提醒，鑒于二代格式信用報(bào)告進(jìn)一步豐富了個(gè)人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時(shí)地反映了個(gè)人和企業(yè)的信用狀況，建議個(gè)人和企業(yè)及時(shí)關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過(guò)度負(fù)債，按時(shí)足額還款，維護(hù)良好信用記錄。
如果信用報(bào)告有誤，可向放貸機(jī)構(gòu)或征信中心（分中心）提出異議并要求更正。央行征信中心公布的信用報(bào)告攻略顯示，數(shù)據(jù)從放貸機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)到征信系統(tǒng)，過(guò)程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，哪個(gè)環(huán)節(jié)都可能出錯(cuò)。因業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）要找到原始憑證核對(duì)，所以處理異議一般需要20天。如果對(duì)異議處理結(jié)果不滿意，還可以進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。
■延展
百行征信APP公測(cè)，系統(tǒng)已收錄6500萬(wàn)人信息
隨著社會(huì)信息的完善，個(gè)人信用扮演越來(lái)越重要的角色，定位于央行征信“補(bǔ)充數(shù)據(jù)庫(kù)”的百行征信，也于1月19日公布了最新收錄信息情況。
新京報(bào)記者從百行征信方面獲悉，截至2019年底，百行征信的征信系統(tǒng)收錄個(gè)人信息主體1.4億人，去重后6500萬(wàn)人，信貸賬戶1.75億個(gè)，信貸記錄18億條；累計(jì)收錄P2P借款人3800余萬(wàn)，基本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸人群全覆蓋，有效配合互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作。
1月14日，新京報(bào)記者注意到，百行征信APP已上線并開(kāi)始公測(cè)。該APP顯示，個(gè)人可免費(fèi)查詢10次信用報(bào)告。記者從百行征信相關(guān)人士處了解到，該系統(tǒng)獨(dú)立于央行數(shù)據(jù)庫(kù)，目前接入機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)金融類為主，所以一些銀行貸款和信用卡信息還未覆蓋到，查詢所得的個(gè)人信用報(bào)告也不同于央行征信系統(tǒng)出具的報(bào)告。
目前接入機(jī)構(gòu)具體包括哪些？百行征信董事長(zhǎng)朱煥啟介紹，截至2019年底，百行征信簽約個(gè)人信用數(shù)據(jù)共享機(jī)構(gòu)909家，接入征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)330家，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、信托、消費(fèi)金融、汽車金融、小貸、融資租賃、融資擔(dān)保公司等20類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。近期，匯豐銀行等外資銀行也在與百行征信積極溝通，確定戰(zhàn)略合作關(guān)系。
除百行征信APP外，公司產(chǎn)品種類也不斷豐富。朱煥啟表示，2019年初個(gè)人信用報(bào)告、特別關(guān)注名單、信息核實(shí)核驗(yàn)三款產(chǎn)品已正式測(cè)試上線。其中，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信基礎(chǔ)服務(wù)產(chǎn)品，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況，是金融機(jī)構(gòu)防范信用風(fēng)險(xiǎn)的重要參考依據(jù)。自2019年5月5日正式面向機(jī)構(gòu)開(kāi)放查詢以來(lái)，其個(gè)人信用報(bào)告已向190家機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，日查詢40萬(wàn)筆，截至2019年底累計(jì)查詢量6021萬(wàn)筆。特別關(guān)注名單為接入機(jī)構(gòu)提供第一道風(fēng)控屏障，能夠解決機(jī)構(gòu)面臨的多頭借貸、惡意騙貸等線上欺詐問(wèn)題，截至2019年底累計(jì)查詢量2450萬(wàn)筆。
新京報(bào)記者程維妙
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